Financement hypothécaire privé au Québec

Le financement hypothécaire privé regroupe les prêts garantis par un immeuble qui sont consentis par un prêteur autre qu'une banque ou une caisse : un particulier, un groupe d'investisseurs ou une société de prêt. Le prêteur analyse d'abord la valeur de la propriété, l'équité disponible et la façon dont le prêt sera remboursé à l'échéance.

Cette flexibilité a un prix : le taux et les frais sont généralement plus élevés qu'à la banque et les termes sont courts. Le financement privé est habituellement une solution transitoire, utilisée pour régler une situation précise avant de revenir vers un prêteur traditionnel.

Chaque situation fait appel à une solution différente. Chaque page ci-dessous explique le fonctionnement, les coûts à prévoir et les documents à préparer :

• Prêt hypothécaire privé 1er rang
• Prêt hypothécaire privé 2e rang
• Consolidation de dettes
• Refinancement hypothécaire
• Préavis de 60 jours
• Liquidités rapides

Vous ne savez pas laquelle s'applique ? C'est normal : l'analyse sert justement à comparer les avenues possibles, y compris les solutions bancaires lorsqu'elles restent accessibles.

Le bureau de FERRES est situé à Sainte-Catherine, sur la Rive-Sud de Montréal, mais nous analysons des demandes de toutes les régions du Québec. La demande se fait en ligne ou par téléphone; la signature de l'hypothèque a lieu devant un notaire.

Le fonctionnement est le même partout, mais la réalité change d'une région à l'autre : types de propriétés, profil des revenus, et nombre de prêteurs privés actifs dans le secteur. Nos pages locales expliquent ce qui compte dans chaque marché :

• Montréal
• Laval
• Longueuil
• Ville de Québec
• Lévis
• Gatineau
• Sherbrooke
• Trois-Rivières
• Saguenay

Votre ville n'est pas dans la liste ? Consultez nos zones desservies : nous recevons des demandes de partout dans la province.

Dans les grands centres (Montréal, Laval, Québec), le choix de prêteurs privés est généralement plus large. En région, certains prêteurs sont plus prudents : ils peuvent prêter une portion plus faible de la valeur de la propriété, ou refuser certains types d'immeubles, comme les propriétés saisonnières.

C'est pourquoi l'emplacement de la propriété fait partie des premières questions que nous posons : il détermine à quels prêteurs le dossier peut être présenté.

1. Demande : vous décrivez votre situation, le montant recherché et l'objectif du financement;
2. analyse : nous examinons la propriété, l'équité disponible, les dettes et la stratégie de remboursement;
3. recherche de prêteurs : le dossier est présenté aux prêteurs dont les critères correspondent à votre situation;
4. offre : vous recevez les conditions proposées (taux, terme, frais) avant de décider;
5. notaire : l'acte d'hypothèque est signé devant notaire, qui débourse les fonds et paie les créanciers prévus.